Die Lösung: Credit Management Platform

Kreditentscheidungsmodelle umsetzen und anwenden

Mit der Credit Management Platform bietet Bosch Software Innovations eine Plattform zur transparenten Umsetzung und Anwendung von Kreditentscheidungsmodellen. Die Credit Management Platform ist komponentenbasiert aufgebaut. Die primären Systemkomponenten sind in der nachfolgenden Abbildung dargestellt:

Model Authoring Platform: Modelle für die Kreditentscheidung erstellen und pflegen

Die Model Authoring Platform ist die zentrale Komponente zur Erstellung und Pflege der Entscheidungs-, Präsentations-, Prozess- und Integrationsmodelle für die Kreditentscheidung. Sie bietet einen besonders intuitiven Ansatz zur Abbildung aller Logikkomponenten. Die grafische Darstellung der Logik entspricht der menschlichen Denkweise und eignet sich optimal für den Einsatz im Fachbereich. Aus den Modellen wird ausführbarer Programmcode (Java) generiert. Als Ergebnis liegen alle Bausteine für den operativen und analytischen Kreditmanagementprozess vor.

Team Server Model Repository: Kreditentscheidungsmodelle ändern

Die erstellten Regelmodelle werden in einem zentralen Regel-Repository, dem Team Server, abgelegt und verwaltet. Somit können mehrere Modell-Administratoren mit der Model Authoring Platform auf die Kreditentscheidungsmodelle zugreifen und Änderungen vornehmen. Alle Änderungen werden aufgezeichnet, so dass bei Bedarf eine ältere Version wiederhergestellt werden kann. Es ist ersichtlich, "wer" "wann" "welche" Änderungen an einem Modell vorgenommen hat. Strukturelle und inhaltliche Änderungen können in einer grafischen Vergleichsansicht dargestellt werden.

Credit Manager: Kreditentscheidungsprozesse durchführen

Der Credit Manager ist eine Web-basierte Anwendung für die Durchführung von Kreditentscheidungsprozessen und Anzeige historischer Kreditvorgänge. Die Anwendung unterstützt den voll- und teilautomatisierten Kreditmanagementprozess und die Aussteuerung für manuelle Bearbeitungsprozesse. Die Benutzeroberflächen, Bearbeitungsprozesse, Rating- und Scoringmodelle sowie Integrationslogik basieren auf den mit der Model Authoring Platform umgesetzten Modellen.

Neben dem operativen Kreditmanagementprozess wird das analytische Kreditmanagement unterstützt. Hierfür können modifizierte Entscheidungsmodelle vor Inbetriebnahme simuliert werden, indem diese z.B. auf einen historischen Datenbestand angewendet werden. Reports stellen operative und simulierte Läufe einander gegenüber und ermöglichen die Auswirkungsanalyse. Simulationsläufe können neben modifizierten Entscheidungsmodellen ebenfalls auf veränderten (gestressten) Risikofaktoren basieren.

Credit Database: Revisionssicherer Datenhaushalt für Kreditantragsdaten

Alle internen und externen Ein- und Ausgabedaten werden in einem revisionssicheren Datenhaushalt abgelegt. Dieser entspricht allen regulatorisch (z.B. Basel II) geforderten Anforderungen. Die Credit Database basiert auf einem dynamischen Datenbank-Schema. So können zusätzliche Informationen (z.B. manuell erfasste Daten oder extern angelieferte Daten) ohne Modifikation des Schemas gespeichert werden. Zudem können pro Vorgang beliebig viele Revisionen abgelegt werden, um die komplette Historie eines Vorgangs nachvollziehen zu können.

Interne und externe Daten zur Bearbeitung von Kreditanträgen anbinden

Die Credit Management Platform kann an bestehende unternehmensinterne Datenhaushalte und externe Drittsysteme (z.B. Bankenapplikationen) angebunden werden um den bidirektionalen Datenaustausch zu ermöglichen. Dies betrifft sowohl Eingangsdaten (Kundenstammdaten, Finanzdaten, Auskunfteiinformationen, etc.) als auch die Rücklieferung von Ergebnisdaten. Zudem können externe Datenlieferanten an die Plattform angebunden werden. Es existieren zahlreiche Schnittstellen für die weltweite Anbindung von Kreditbüros. Nachfolgend sind typische beteiligte Systeme aufgeführt. 

Neben der Integration von Drittsystemen in den Kreditantragsprozess kann die Credit Management Platform über eine Schnittstelle (Remote API) aufgerufen und integriert werden. Der Aufruf kann synchron (z.B. via Web Service) oder asynchron (z.B. JMS) erfolgen. Kreditanfragen können von beliebigen Systemen an die Credit Management Platform gestellt werden. Über die Schnittstelle stehen unter anderem die folgenden Funktionalitäten zur Verfügung.

• Anlegen eines Kreditantrags
• Datenübergabe (z.B. Kreditantragsdaten)
• Aufruf des Prozessmodells, das die weitere Bearbeitung steuert:
• Aufruf der fachlichen Entscheidungslogik (inkl. externen Service Calls)
• Persistierung der Daten
• Erzeugung von Arbeitsvorgängen (für Arbeitslisten)
• Änderung von Statuszuständen
• Datenrücklieferung (z.B. Scoring/Rating/Kreditentscheidung/Ampelfarbe) 

Technologie für die Automatisierung von Kreditentscheidungsprozessen

• Marktführende Regeltechnologie Visual Rules mit grafischem Modellierungsansatz basierend auf Eclipse IDE
• Dynamisches Anwendungsmodell für maximale Flexibilität
• Umfassendes Security Management für die Verwaltung von Benutzern, Rollen und Gruppen sowie die Anbindung bestehender Verwaltungssysteme
• Mehrsprachigkeit und Mandantenfähigkeit der Anwendung
• Qualitätsgesicherter und rollenbasierter Deployment-Prozess
• Ad-hoc und Batch-basierte Verarbeitung von Kreditanträgen
• Web Anwendung (JEE Web Application) sichert Parallelisierbarkeit und Skalierbarkeit des Systems und ermöglicht die Vorschaltung von Load Balancern
• Anwendung für Endanwender ist Browser-basiert
• Hot Swap API für den unterbrechungsfreien Austausch der Kreditentscheidungsmodelle zur Laufzeit
• Offene Schnittstellenarchitektur sichert nahtlose bidirektionale Integration in Bestandssysteme
• Der Betrieb kann in der Infrastruktur des Kunden oder als Hosted Service
  (ASP Modell) erfolgen