Kreditmanagement bei Finanzdienstleistern
Unterstützung im Kreditantragsprozess von der Datenerfassung bis zum Reporting
Die Credit Management Platform unterstützt den gesamten Kreditantragsprozess bei Banken und Finanzdienstleistern. Dieser beginnt mit der Datenerfassung und -einspielung von kunden- und transaktionsbezogenen Daten aus Drittsystemen. Er geht weiter über die flexible Datenanalyse und Risikobewertung (z.B. Basel II Risk Rating) zu mehrstufigen Kreditentscheidungsprozessen und -preiskalkulationen bis hin zum Reporting und der Verwaltung von Kreditanträgen.
Datenerfassung und -einspielung
- Flexible Erfassung aller kunden- und transaktionsbezogenen Daten
- Mandanten-, gruppen- und rollenspezifische Erfassungs- und Anzeigemasken für alle Anwender (z.B. Analysten, Vertriebsmitarbeiter, Manager, etc.)
- Automatische Einspielung beliebiger Daten (z.B. Kundendaten, Auskunfteiinformationen, Sicherheiten) aus internen und externen Datenquellen (z.B. Kernbankensysteme, Data Warehouse, Kreditbüros, usw.)
- Anfügen elektronischer Dokumente (z.B. PDF-Dokumente eingescannter Anträge) an einen Vorgang
- Verwaltung von Anträgen in benutzer-, gruppen- und aufgabenbezogenen Arbeitslisten
Risikoanalyse und Bonitätsbewertung
- Fachliches Framework für Entwicklung, Test und Simulation interner Scoring- und Ratingverfahren sowie deren Produktivsetzung in den Risikobewertungsprozess
- Berechnung von Ausfallwahrscheinlichkeiten (PD), Verlustquoten (LGD) und Ausfallbetrag (EAD) für Basel II IRB-Ansätze
- Unterstützung beliebiger quantitativer und qualitativer Risikofaktoren
- Analyse von Bilanzen und GuV
Kreditentscheidung und -bepreisung
- Beliebiger voll- oder teilautomatisierter Kreditentscheidungsprozess
- Regelbasierte Aussteuerung von Anträgen für mehrstufige manuelle Freigabeprozesse
- Weiterleitung von Anträgen zwischen Arbeitslisten
- Aufzeichnung aller Gründe und Entscheidungspfade für die jeweilige Kreditentscheidung ("Reasoning" Komponente)
- Regelbasierte und risikosensitive Kreditbepreisung
Reporting und Verwaltung
- Vorlagenbasierte Generierung von Dokumenten (z.B. PDF, MS Word) aus Kreditanträgen
- Verwaltung und Überwachung von Kreditanträgen (z.B. für Wiedervorlage)
- Frühwarnsystem erzeugt Alerts (E-Mails, Logs, Arbeitslisten) auf Basis beliebiger Events (z.B. bei Fälligkeiten, Limit-Überschreitung)
- Lieferung von Ergebnisdaten an beliebige Drittsysteme (Publishing)
Prozessübergreifende Komponenten für das Kreditmanagement
Neben dem Kernprozess für die Kreditantragsbearbeitung bietet die Credit Management Platform prozessübergreifende Komponenten. Diese gehen von der Steuerung und Überwachung der kreditbezogenen Prozesse über Simulationen und Stresstests, einer Ausführungseinheit für Ad-hoc-Anfragen und der Batch-Verarbeitung bis zum Kreditrisikomanagement.
Prozesssteuerung und -überwachung
- Grafische Modellierung des Kreditmanagement-Prozessablaufs
- Flexible Anpassung des Kreditantragsprozesses (z.B. Statuszustände und -wechsel, manuelle Aussteuerung von Vorgängen, Persistierung, usw.)
- Analyse und Optimierung des Kreditmanagementprozesses durch Prozessüberwachung (z.B. Messung und Reporting von Liegezeiten, Bearbeitungszeiten, Verarbeitungszeiten, Antwortzeiten)
Simulation und Stresstests
- Simulation von veränderten Prozess- und Ratingmodellen vor Inbetriebnahme
- Flexible Änderung der Logik in fachlichem Framework durch Fachexperten
- Hochladen der zur Simulation modifizierten Modelle in Simulationsumgebung ohne Beeinflussung der operativen Anwendung
- Durchführung von Simulationsläufen auf Basis des Gesamtkreditportfolios oder auf einer Teilmenge
- Flexible Definition und Modifikation von Stresstest-Variablen als Teilmenge aller Input-Parameter eines internen Ratingmodells
- Benutzer-Oberfläche zum Setzen von Stresstest-Variablen (absolut und relativ)
- Reporting-Umgebung für die Anzeige der Simulationsergebnisse in aggregierter Form (z.B. Verteilungen und Wanderungsbewegungen im Gesamtkreditportfolio)
- Ergänzung von zusätzlichen Simulations- und Stresstest-Szenarien
- Wichtige Entscheidungsgrundlage für die Optimierung des Kreditportfolios
Monitoring und Frühwarnsystem
Kreditrisikocontrolling und -management
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